Migliori Carte di Credito: Classifica e Guida alla Scelta 2025

Le carte di credito sono strumenti ampiamente diffusi utilizzati per la gestione dei pagamenti, sia online che in negozio. Sono utili per accedere a fondi aggiuntivi rispetto al saldo del proprio conto corrente, in modo da chiedere dei “piccoli prestiti” per le spese quotidiane.

Danno accesso anche linee di credito personalizzate, possibilità di ottenere cashback o di partecipare a programmi fedeltà, e servizi aggiuntivi tra cui assicurazioni e viaggi.

In più, scegliere una carta di credito consente di beneficiare della massima protezione in fase di pagamento.

Ne esistono di tante tipologie, dalle carte di credito per giovani, talvolta con canone gratuito, fino alle carte di credito più prestigiose che permettono di accedere a servizi esclusivi come Concierge, lounge aeroportuali e assistenza prioritaria.

Per capire come scegliere quella più adatta, abbiamo raggruppato in una classifica le migliori carte di credito disponibili nel 2025, in modo da avere una panoramica dettagliata dell’offerta presente sul mercato.

Offerte carte di credito gennaio 2025

Classifica Carte di Credito del 2025

Una carta di credito è uno strumento per acquistare o prelevare contanti a credito. In poche parole, si possono effettuare spese anche se non si dispone della liquidità effettiva, prendendo in prestito il denaro dalla banca e restituendolo in un secondo momento (con o senza interessi).

A differenza di una carta di debito (o bancomat), dove il denaro viene prelevato direttamente dal conto corrente del titolare, una carta di credito permette di accedere a una linea di credito fornita dall’emittente della carta. In questo modo si può usare fino al limite di concordato.

Le migliori carte di credito sono quelle con un buon equilibrio tra costi e plafond disponibili, in quanto non tutti gli istituti danno la possibilità di accedere alle stesse somme di denaro.

Le carte di credito, inoltre, offrono anche altri vantaggi come protezione dagli addebiti fraudolenti, programmi di ricompense (cashback) e la possibilità di pagare a rate gli acquisti. Nel compilare questa classifica abbiamo tenuto conto anche di questi bonus o servizi extra.

1. Mediolanum

L’istituto Mediolanum mette a disposizione una carta di credito gratis per il primo anno di utilizzo, che consente di effettuare tutte le principali operazioni offrendo al contempo diverse funzioni aggiuntive.

Dal secondo anno in poi, il costo è di 40€ all’anno, ma è possibile ottenere uno sconto a 20€/anno se si collega a un conto corrente SelfyConto, gratuito per tutti gli utenti under 30.

Il plafond della carta di credito è di 1.500€ ed è personalizzabile a seconda delle proprie esigenze personali. In quanto alle commissioni, le operazioni di anticipo contante prevedono un costo del 4,80% dell’importo prelevato con una commissione minima di 0,52€.

Chi vuole la massima flessibilità può avvalersi del servizio Easy Shopping, che rateizza gli acquisti da 250€ a 2.400€ con TAN 0% e TAEG massimo 15,91%, dilazionando i pagamenti fino a 24 mesi.

Sono inclusi anche ottimi sistemi di sicurezza, tra cui Face ID, sblocco con impronta digitale, SMS Alert e assicurazione Multirischi che tutela l’utente e i suoi pagamenti. Si tratta di una delle migliori carte di credito italiane.

Migliore carta di credito italiana

2. Fineco

Tra le migliori carte di credito per giovani c’è sicuramente la Fineco Credit Card, una carta dal costo di 19,95€ con un conto associato gratuito per gli utenti con meno di 30 anni.

La carta consente di pagare ovunque sia online che in negozio, e permette di effettuare fino a 3 prelievi ogni giorno con un limite di 500€ e una commissione di 2,90€ per ogni operazione.

Il vero punto di forza che la rende una delle migliori carte di credito è la possibilità di accedere a un plafond minimo di 1.600€ personalizzabile fino a 4.000€, con la facoltà di rimborsare a saldo senza interessi o in modalità rateale con TAN/TAEG 9,95%/20,11%.

Sono altresì presenti numerosi servizi aggiuntivi tra cui trading, investimenti, mutui e prestiti personali, che concedono il massimo della flessibilità.

Migliore carta di credito per plafond elevato

3. Crédit Agricole

Chi non sa quale carta di credito scegliere ma ha grandi esigenze di spesa può optare per la Crédit Agricole Nexi Classic, una delle carte di credito più prestigiose, versatile e sicura con plafond di base di 5.000€ che può essere aumentato facendo richiesta alla banca.

Il canone annuo richiesto è pari a 50€, ed è possibile richiedere carte aggiuntive al prezzo di 35€ ciascuna. Tra le varie operazioni bancarie sono incluse le operazioni di anticipo contante, che prevedono una commissione del 4% con un importo di 0,52€.

Ciò che rende la Nexi Classic una delle migliori carte di credito, però, sono i protocolli di sicurezza avanzati, che offrono protezione totale all’utente.

Tra questi ci sono SMS Alert gratuiti per monitorare in modo costante le transazioni, il servizio ioControllo per ricevere riepiloghi periodici sui pagamenti, il 3D Secure per prevenire frodi online e Spending Control per gestire limiti e categorie di spesa in autonomia.

Inoltre, la carta include una polizza assicurativa Multirischi gratuita che offre copertura durante gli acquisti, in viaggio e sui bagagli, rendendola una soluzioni più adeguate per chi si trova spesso all’estero.

Migliore carta di credito per servizi di sicurezza

4. ING

ING Mastercard Gold è una delle carte di credito più convenienti per chi cerca una soluzione con canone azzerabile senza dover sostenere spese fisse.

Disponibile per tutti i possessori di un conto corrente Arancio, la carta prevede un canone di 2€ al mese, che può essere azzerato optando per la versione Arancio Più del conto, disponibile al prezzo di 5€ al mese.

Il canone può essere a sua volta eliminato accreditando lo stipendio, ottenendo quindi una soluzione 100% gratuita. Chi non ha il piano Arancio Più, può comunque attivare il servizio Pagoflex per almeno 500€ al mese, azzerando il canone mensile della carta.

Con Pagoflex è possibile rateizzare i pagamenti di almeno 500€ pagando una piccola commissione dello 0,5% mensile rispetto all’importo rateizzato. L’attivazione può essere fatta tramite app, così come l’impostazione dei limiti di spesa della carta di credito.

Per quanto riguarda le commissioni extra, la carta consente di richiedere l’anticipo di denaro contante con una commissione del 4% (min. 3€).

A differenza di altre carte di credito viste in precedenza, ING prevede anche l’accesso al programma Mastercard Travel Rewards, che offre benefit esclusivi per chi fa acquisti all’estero.

Migliore carta di credito più conveniente

5. Revolut

La carta Revolut (con IBAN) è associata a un conto 100% digitale gratuito, questa è adatta a tutti i pagamenti quotidiani, dagli acquisti online alle operazioni presso i negozi fisici. In più, avendo l’IBAN, è possibile inviare e ricevere bonifici all’interno dell’area SEPA.

Il prelievo di contanti presso gli ATM abilitati al circuito Visa è senza commissioni fino a 200€, limite estendibile optando per un piano a pagamento.

Il canone è gratuito optando per il piano Standard, che offre anche cambi valuta senza commissioni aggiuntive fino a 1000€ al mese. Sono anche disponibili servizi aggiuntivi come portafogli multivaluta, programmi di cashback e sezioni per la compravendita di criptovalute.

L’unica differenza rispetto ad carte di credito online è che non è possibile accedere a un plafond, quindi è possibile spendere solamente il saldo effettivo.

Migliore carta con conto multivaluta

6. Hype

Hype mette a disposizione degli utenti una carta conto con IBAN paragonabile a una vera e propria carta di credito. La linea di credito è fino a 2.000€ in tempo reale con Credit Boost, e sono disponibili anche prestiti personali fino a 50.000€ tramite la partnership con Younited.

In poche parole, anche se non è una carta di credito a tutti gli effetti, si tratta di uno strumento efficiente e allo stesso tempo economico, perfetto sia per giovani che adulti che vogliono ridurre al minimo le spese.

In più, grazie all’IBAN è possibile accreditare lo stipendio o addebitare le utenze, in modo da gestire entrate e uscite con la massima comodità. Per quanto riguarda la sicurezza, la carta Hype include avanzati sistemi di protezione come il 3D Secure e gli Alert SMS, prevenendo frodi e acquisti non autorizzati.

Migliore carta per risparmiare

7. BlackcatCard

Chi ha solo bisogno di effettuare operazioni di pagamento con carta di credito e non necessita di un plafond può optare per BlackcatCard, una carta di pagamento con conto a canone zero.

Si tratta di una scelta pensata per gli amanti delle criptovalute, in quanto compatibile con asset quali Bitcoin, Ethereum e USDT.

In più, la carta Mastercard associata dispone di un IBAN per inviare e ricevere bonifici SEPA, e prevede un programma di cashback fino al 5% sul Play Store, fino al 2% su Amazon e fino allo 0,5% sugli acquisti.

A ciò si aggiunge il tasso annuo del 4% sul saldo del conto, l’ideale per far fruttare i propri risparmi. In quanto ai costi, sia la carta che il conto sono a canone gratuito, mentre è previsto il pagamento di 2€ al mese se si hanno carte aggiuntive.

Anche l’emissione della prima carta è gratuita, mentre le operazioni come i bonifici prevedono un pagamento di 0,20€ a partire dalla sesta operazione, senza limiti di importo.

I prelievi, invece, sono senza commissioni fino a 200€ al mese, con una commissione dell’1% dell’importo se si sfora il limite.

Migliore carta per gli amanti delle crypto

Metodo di Valutazione delle Migliori Carte di Credito

Per stilare la nostra classifica con le carte di credito migliori abbiamo valutato attentamente tutta una serie di elementi che ci hanno consentito di scegliere tenendo conto delle esigenze principali degli utenti.

Tra i criteri di valutazione, ci sono:

• costi e commissioni, che se valutati attentamente permettono di abbattere le spese fisse e le spese complessive per le operazioni tra cui prelievi e bonifici, come nel caso di ING, Fineco e Mediolanum, che offrono soluzioni con canone azzerabile;
• importo del plafond, in modo da soddisfare sia i clienti con esigenze di base che i clienti Premium, che possono accedere a carte dal plafond elevato come Nexi Classic di Crédit Agricole;
• interessi, che devono essere adeguati al plafond ottenibile e che, comunque, non devono influire negativamente sulla propria capacità di rimborso;
• programmi fedeltà e vantaggi, come il cashback di HYPE o Mastercard Travel Rewards di ING, che consentono di accedere a diversi benefici nel lungo periodo abbattendo ulteriormente i costi;
• facilità di richiesta, in modo da consentire agli utenti di richiedere la carta di credito sia online che in filiale senza dover seguire procedure complesse;
• assenza di requisiti reddituali, che potrebbero limitare l’accesso agli utenti senza redditi elevati;
• tempi di consegna delle carte, tanto che abbiamo scelto soluzioni con consegne garantite entro 7-15 giorni lavorativi;
• coperture aggiuntive, come nel caso delle assicurazioni incluse con Mediolanum e Crédit Agricole, che migliorano notevolmente l‘esperienza utente.

Tipi di Carte di Credito

Le carte di credito possono essere di vari tipi, dalle carte tradizionali che danno un semplice accesso al plafond, a quelle virtuali o senza conto corrente o senza canone.

Ecco un elenco delle principali tipologie di carte di credito e delle loro caratteristiche, così da potersi orientare meglio durante la scelta:

• carte di credito a saldo: queste richiedono il pagamento dell’intero credito utilizzato entro una determinata data del mese, solitamente entro il giorno 10 del mese successivo alla spesa. Se si rispettano le scadenze, non sono previsti interessi;
• carte di credito a rate o revolving: permettono di rateizzare l’importo del credito utilizzato, dilazionando i pagamenti nei mesi successivi con il relativo interesse.
• carte con o senza conto corrente: le carte di credito possono essere associate o meno a un conto corrente bancario. Di solito, le carte di credito senza conto corrente non richiedono requisiti particolari, ma consentono di spendere solamente l’importo presente, tanto che sono conosciute anche come carte prepagate con IBAN;
• carte di credito prepagate: queste, come suggerisce il nome, vanno prima caricate per consentire l’utilizzo del saldo. Anche in questo caso, esistono prepagate con IBAN capaci di ricevere bonifici, e prepagate senza IBAN con fondi già caricati, come le carte regalo o le carte di credito usa e getta;
• carte di credito aziendali: destinate alle aziende e ai professionisti, le carte di credito aziendali permettono di gestire al meglio le spese della società, monitorando le transazioni dei collaboratori e dando accesso a piattaforme di contabilità avanzate;
• carte di credito gratis: online esistono alcune opzioni che non richiedono il pagamento di nessun canone. In alternativa, si possono trovare carte di credito migliori con canone a pagamento, ma che può essere azzerato rispettando condizioni particolari;
• carte di credito virtuali: le carte di credito virtuali sono strumenti di pagamento digitali attivabili nell’immediato, che possono essere usate direttamente tramite smartphone per transazioni online o presso punti vendita abilitati alla tecnologia contactless.

Per scegliere la carta di credito migliore, ovviamente, non bisogna considerare solo il tipo di carta, ma anche altri elementi importanti come i costi di gestione come vedremo nel paragrafo dedicato.

 

I Costi delle Carte di Credito

Come detto sopra, considerare i costi annuali di una carta di credito online o in filiale è senza dubbio fondamentale per prendere una scelta informata ed evitare di richiedere carte di credito poco utili alle proprie esigenze.

I costi, però, non comprendono solo il canone mensile o annuale. Ecco una panoramica di tutte le variabili da tenere in considerazione:

• tassi di interesse: voci come TAN e TAEG sono cruciali per il riepilogo dei costi annuali per una carta di credito, in quanto rappresentano rispettivamente il costo totale del finanziamento e l’interesse effettivo applicato al saldo non pagato ogni mese;
• commissioni: le commissioni possono essere di vario tipo, e vanno dal canone mensile o annuale alle commissioni per le transazioni estere, per i prelievi di contanti, per i bonifici e per il pagamento di servizi come PagoPA;
• spese accessorie: alcuni istituti finanziari possono prevedere servizi accessori come assicurazioni, protezioni viaggio e costi aggiuntivi per la gestione del conto;
• costi di attivazione: anche se la maggior parte delle carte di credito non lo prevedono, alcune potrebbero richiedere richiedono dei costi di questo tipo.

In questo senso, è essenziale leggere attentamente i termini e le condizioni forniti dalla società scelta, in quanto alcune voci potrebbero sfuggire quando si richiede la carta di credito.

Cosa si può fare con una carta di credito

Prima di vedere come richiedere una carta di credito per pagare a rate cerchiamo di capire a cosa servono questi strumenti di pagamento. Il funzionamento di una carta di credito è molto semplice, in quanto si tratta di un comune strumento di pagamento che permette di acquistare beni e servizi senza la necessità di denaro contante.

La differenza principale con prodotti simili, come le carte di debito e le prepagate, è che al momento del pagamento l’istituto emittente paga per l’utente l’importo dell’acquisto, senza quindi addebitare i costi nell’immediato.

L’importo preso in prestito dovrà essere restituito entro una determinata data, solitamente il giorno 10 o 15 del mese successivo all’operazione. Chi salda l’intero importo in un’unica soluzione entro i termini previsti non incorre in alcun costo aggiuntivo. Diversamente, chi ritarda il pagamento può incorrere in penali, come chi decide di rateizzare l’importo utilizzato, che andrà a pagare degli interessi rispetto al saldo originale.

Il limite di spesa offerto dalla banca dipende sia dalle politiche dell’istituto sia dalla propria capacità di rimborso, che viene valutata in fase di registrazione.

L’utilizzo principale di una carta di credito è l’esecuzione di pagamenti presso negozi fisici o online, insieme ai prelievi di contanti presso gli ATM abilitati.

In più, si può:

• prenotare alberghi, noleggio auto e voli;
• pagare bollette, bollettini, MAV, RAV ed F24;
• pagare abbonamenti come Netflix o palestre;
• trasferire denaro tramite bonifici o funzioni specifiche dell’app;
• accedere a programmi fedeltà, cashback e sconti esclusivi;
• sfruttare servizi aggiuntivi come mutui, prestiti e assicurazioni;
• personalizzare limiti di spesa e canali abilitati all’acquisto;
• monitorare le transazioni tramite estratto conto mensile.

Chiaramente, le funzioni variano in base all’istituto scelto e al tipo di carta di credito, che può essere gratis o a pagamento. Di solito, le versioni a pagamento possono offrire funzioni e servizi aggiuntivi, perfetti per migliorare la gestione delle finanze personali.

Quale Carta di Credito Scegliere

Alla luce di tutte le informazioni relative alle carte di credito, è chiaro che prendere una decisione può far nascere dei dubbi. Tuttavia, allo stesso modo in cui abbiamo selezionato le carte di credito migliori del 2025, possiamo definire alcuni elementi importanti da valutare per prendere una decisione ponderata.

Il primo elemento è rappresentato dai costi di gestione e le commissioni da considerare tenendo conto delle proprie abitudini, soprattutto se si effettuano tanti prelievi o bonifici durante il mese.

Lo stesso vale per il tipo di carta: abbiamo bisogno di una carta di credito gratis con un plafond basso o di una soluzione a pagamento che ci offre un margine di spesa maggiore? In alternativa, potremmo avere bisogno di  una prepagate con IBAN, senza plafond e dai costi ridotti ma con un buon livello di operatività.

Inoltre, controllare la presenza di eventuali programmi fedeltà, programmi di cashback o funzioni di risparmio può fare la differenza nel lungo periodo, ammortizzando i costi e consentendo di mettere dei soldi da parte.

Anche il circuito è importante: Visa, Mastercard o American Express sono sicuramente i migliori. I primi due sono l’ideale per pagare in tutto il mondo a costi ridotti, dall’altro lato American Express permette di godere di un servizio esclusivo e assistenza prioritaria.

Ultimo ma non per importanza, il tempo di emissione della carta può essere preso in considerazione nel caso in cui ci si trovi in una situazione di emergenza. In questo caso, le carte di credito virtuali sono la scelta ideale, poiché si attivano quasi sempre nell’immediato.

Vantaggi e Svantaggi delle Carte di Credito

Le carte di credito offrono senza ombra di dubbio numerosi vantaggi, parliamo di soluzioni che permettono una grande flessibilità negli acquisti, sia online che in negozio, rendendo le transazioni rapide e sicure grazie all’utilizzo di avanzati sistemi di protezione.

Un altro aspetto positivo è legato al plafond, che permette di dilazionare le spese importanti per una migliore gestione delle finanze personali. In più, con programmi di cashback e programmi fedeltà competitivi, alcune carte di credito garantiscono un gran risparmio nel lungo periodo. Non mancano servizi aggiuntivi come mutui, prestiti e assicurazioni da richiedere direttamente all’istituto emittente, se previsti.

Dall’altro lato, però, bisogna sempre tenere in considerazione il rischio di indebitamento e il sostenimento di tanti costi aggiuntivi in caso di ritardi nel rimborso.

In più, alcune operazioni come i bonifici esteri e il cambio valuta possono comportare commissioni elevate, per non parlare del rischio di dipendenza dal credito che potrebbe portare a spendere più di quanto ci si possa permettere.

Per diminuire costi e rischi, alcune alternative valide sono le carte prepagate, che permettono di caricare una somma fissa da spendere nel quotidiano, oppure i prestiti personali, somme di denaro da restituire con gli interessi entro un certo periodo di tempo.

Di seguito un resoconto dei pro e contro delle carte di credito:

 

Cosa cambia tra Visa, Mastercard e American Express

Visa, Mastercard e American Express sono circuiti di pagamento internazionali ampiamente diffusi nel mondo delle carte di credito e di debito. Ognuno di questi ha le proprie caratteristiche, dall’accettazione in determinati punti vendita alla possibilità di accedere a programmi e benefit esclusivi.

Visa e Mastercard sono sicuramente i più diffusi, e sono accettati in decine di milioni di esercenti in tutto il mondo, permettendo di fare acquisti praticamente ovunque. Al contrario, American Express ha una rete di accettazione più limitata, specialmente al di fuori degli Stati Uniti, in quanto si tratta di un circuito più esclusivo dedicato ad alcuni tipi di clienti.

In termini di commissioni per i negozi esercenti e per i titolari, Visa e Mastercard sono generalmente più economiche, motivo per cui è più facile trovare una carta di credito o un POS abilitato a uno dei suddetti circuiti.

Tuttavia, American Express offre accesso a numerosi benefit, tra cui programmi fedeltà in cui è possibile ottenere premi, sconti e voucher per eventi, concerti, hotel e molto altro. In più, la società offre carte di credito con plafond molto elevati rispetto ai suoi competitor, con tassi d’interesse spesso convenienti.

In più, American Express permette accessi gratuiti nelle lounge aeroportuali, assistenza prioritaria e numerosi piani assicurativi. La nota dolente, però, è che per attivare una carta di credito American Express sono richiesti requisiti reddituali talvolta elevati, soprattutto per le versioni Oro e Platino. Per tutti questi motivi sono le carte di credito più prestigiose.

In sintesi, Visa e Mastercard sono circuiti economici, facilmente accessibili e ampiamente diffusi, mentre American Express è una soluzione indicata per clienti esigenti che vogliono godere di benefit esclusivi e plafond più elevati.

 

 

Conclusione

Per richiedere la migliore carta di credito per le proprie esigenze bisogna fare diverse valutazioni. Abbiamo riassunto tutti gli elementi da prendere in esame in questa classifica per facilitare la scelta.

La cosa più importante è decidere il tipo di carta da richiedere, se con plafond, fisica, virtuale, con o senza IBAN. Inoltre, valutare i costi può aiutare a trovare la soluzione più conveniente in termini di rapporto qualità-prezzo, permettendo un gran risparmio nel lungo periodo.

Un ultimo consiglio che possiamo dare è quello di evitare di usare le carte di credito senza porsi dei limiti, in quanto si rischia di farsi prendere la mano incrementando esponenzialmente i costi nel tempo.

Domande Frequenti sulle Migliori Carte di Credito

Qual è la migliore carta di credito per i viaggi?

Le migliori carte di credito per i viaggi offrono solitamente vantaggi come assicurazioni su biglietti aerei e bagagli, accesso alle lounge aeroportuali, premi per i viaggi e nessuna commissione per le transazioni estere, come nel caso delle carte American Express.

Quando vengono prelevati i soldi dalla carta di credito?

I soldi vengono prelevati dopo ogni transazione, con l’importo addebitato sul saldo del plafond. Questo andrà poi rimborsato in base alle condizioni della carta di credito scelta, spesso il 10 del mese successivo.

I minorenni possono usare le carte di credito?

No. Tra i requisiti per richiedere una carta di credito è previsto il raggiungimento della maggiore età. I minorenni, in genere, possono accedere a carte prepagate per minori sotto approvazione di un genitore o tutore legale.

Posso avere più di una carta di credito?

Sì. Molti utenti scelgono di avere più carte di credito per sfruttare i diversi vantaggi offerti in base alle proprie necessità, soprattutto in termini di costi e commissioni.

Quali sono le carte di credito più prestigiose?

Tra le carte di credito più prestigiose rientrano la American Express Oro, Platino e Centurion Card, come anche la Mastercard World Elite, tutte con vantaggi esclusivi e servizi premium.