Migliori Carte di Credito Gratuite e Zero Spese (Classifica 2026)

Le carte di credito gratuite per la gestione delle spese quotidiane sono sempre più gettonate, soprattutto da giovani, studenti, adulti e lavoratori.

Tuttavia, questi prodotti non sono completamente privi di costi. Con “carte di credito gratis”, infatti, ci si riferisce a carte a canone zero o con canone azzerabile al soddisfacimento di determinate condizioni: soglia minima di spesa, accredito dello stipendio e così via.

Oggi esiste un’ampia varietà di carte di credito gratuite online, attivabili in pochi minuti e gestibili da app con funzioni dedicate. Inoltre, sono spesso incluse assicurazioni, programmi cashback, rateizzazione degli acquisti e wallet digitali.

I costi sono contenuti, soprattutto se si opta per carte emesse da Fintech e istituti digitali. Per fare chiarezza, In questa guida abbiamo selezionato le migliori carte di credito gratuite del 2026, valutando canone, commissioni, plafond e funzionalità. Mettendole a confronto, si può scegliere la più adatta alle proprie esigenze personali.

 

Tipologie di carte di credito senza costi

Com’è facile intuire, le carte di credito gratuite sono senza costi aggiuntivi per la gestione, e quindi non prevedono il pagamento di un canone mensile o annuale.

Inoltre, molte di queste comprendono commissioni azzerate o, comunque, costi ridotti per le principali operazioni, come i prelievi, i bonifici e i pagamenti online.

Esistono varie tipologie di carte a zero spese, come:

• carte di credito gratuite con o senza conto corrente: alcune richiedono l’apertura di un conto, ma esistono anche carte di credito senza conto corrente adatte a giovani o a chi vuole una soluzione facilmente accessibile;
• carte di credito gratis presso banche tradizionali: alcune banche erogano carte di credito gratuite garantendo sicurezza, affidabilità e presenza di servizi aggiuntivi come mutui, prestiti e assicurazioni;
• carte di credito a costo zero presso banche online: molte banche online permettono di ottenere carte gratis sia in versione virtuale che fisica, risultando semplici, intuitive e convenienti grazie a numerosi servizi di risparmio;
• carte di credito gratis virtuali: esiste anche la possibilità di richiedere carte di credito virtuali a zero spese, l’ideale per chi vuole una soluzione immediata e facile da gestire, come nel caso di una società con dipendenti.

Chiaramente, la migliore carta di credito gratuita sarà quella che soddisfa tutte le proprie esigenze, quindi la scelta è totalmente soggettiva. L’importante è leggere attentamente termini e condizioni prima di decidere.

 

Cosa rende una Carta di Credito “Gratuita”

Il termine “gratuita” si riferisce al fatto che le carte di credito in questione danno la possibilità di avere zero costi fissi. Anche se il canone è a pagamento, infatti, si può azzerare in vari modi.

Nella maggior parte dei casi bisogna accreditare lo stipendio, raggiungere una soglia minima di spesa annuale o mensile, oppure approfittare di promozioni temporanee.

Le soluzioni con canone azzerabile hanno spesso commissioni operative ridotte o azzerate. Dall’altro lato, le carte di credito gratis senza requisiti possono presentare costi operativi più alti, soprattutto per i prelievi e i pagamenti in valuta estera.

Inoltre, quando si confrontano le diverse soluzioni, non bisogna guardare solo la dicitura “gratis”: una carta di credito a zero spese può comunque comportare costi indiretti legati all’utilizzo del plafond o dei servizi accessori.

In poche parole, non parliamo di carte di credito gratuite in tutti i sensi, ma di prodotti che possono offrire un buon equilibrio tra costi, trasparenza, facilità di accesso e sostenibilità nel lungo termine.

 

Migliori Carte di credito Gratis e Canone Zero (2026)

Nella prossima sezione vedremo le migliori carte di credito attivabili online, gratis a canone zero e con canone azzerabile, scelte in base ai costi medi di mercato. Abbiamo valutato anche le funzioni incluse in modo che si possa avere la massima flessibilità nella gestione delle spese, con tanto di assicurazioni gratuite in base alla scelta effettuata.

 

1. Mediolanum – Gratis 1° anno

La carta di credito Mediolanum è una carta di credito gratuita per un anno attivabile direttamente in fase di apertura del conto.

A partire dal secondo anno, il canone è di 40€, ma in abbinamento al conto SelfyConto (gratuito per under 30 e poi da 3,75€/mese), si può ottenere uno sconto di 20€.

I tempi di approvazione sono ridotti (è considerata infatti una delle migliori carte di credito immediate), mentre la gestione avviene interamente dall’app di Home Banking. Dopo la valutazione dell’affidabilità creditizia, la banca concede un plafond base da 1.500€ con possibilità di incremento fino a 3.000€.

Il rimborso del credito avviene sia in modalità a saldo senza interessi sia in modalità rateale tramite Easy Shopping, con TAN 13,50% e TAEG fino a 20,26%. Le commissioni sono previste sul prelievo di contanti e sono del 4% (min. 0,52€ in area Euro), mentre i pagamenti in valuta estera sono maggiorati del 2,5%.

 

2. ING – Gratuita con Conto

Tra le carte di credito gratuite online migliori c’è anche la Mastercard di ING, una soluzione dai costi irrisori e con canone azzerabile.

Il prezzo è di 2€ al mese, ma si può rendere la carta di credito a canone zero nei seguenti modi:

• aprendo il conto corrente Arancio Più (5€/ mese azzerati con accredito dello stipendio):
• con una spesa di almeno 500€ al mese;
• attivando il servizio Pagoflex.

Il plafond di partenza è di 1.500€, e può essere rimborsato in un’unica soluzione senza interessi. Con Pagoflex, invece, si possono rateizzare spese di almeno 100€ in 3, 6, 9 o 12 mesi a fronte di una commissione dello 0,5% mensile.

Il servizio include anche cashback all’estero grazie al programma fedeltà Mastercard, salta fila ai controlli aeroportuali e un’app di Home Banking per la gestione di carta e conto. Le commissioni sono del 4% sui prelievi (min. 3€) e del 2% sulle operazioni in valuta estera.

 

3. TFBank – Gratis per Sempre

Chi cerca una carta di credito gratuita senza conto corrente e senza requisiti particolari può optare per TFBank. L’attivazione non richiede l’apertura di un nuovo conto, per cui si può collegare a un qualsiasi conto già esistente.

Il canone è gratuito per sempre, e non sono previsti costi di apertura o spese di spedizione. Il plafond è su misura, per cui si ottiene un importo più o meno elevato a seconda della valutazione effettuata dalla banca.

Il rimborso si può effettuare in un’unica soluzione fino a 55 giorni dall’acquisto senza interessi. Parliamo di una carta di credito con canone zero e fido flessibile, per cui si può anche optare per il pagamento rateale con importo minimo pari al 3% del saldo (min. 30€). In questo caso, si applicano TAN 21,00% e TAEG 23,10%.

Tra gli altri costi, ci sono solo le commissioni sui prelievi, pari a 3,90€. Il servizio include anche pagamenti in valuta estera senza maggiorazioni, un’assicurazione viaggi completa e copertura per incidenti e malattie.

 

4. BBVA – Gratis e con Cashback

BBVA è una carta di credito online gratis, a canone zero, perfetta per chi ama gestire tutto dal proprio smartphone. La gratuità è garantita il primo anno per tutti, mentre dal secondo la quota sale a 39€. Il costo si può comunque azzerare con una spesa di almeno 6.000€ l’anno, mentre si dimezza con una spesa di almeno 3.000€.

Una volta richiesta, la carta è subito attiva nella sua versione digitale, e include un plafond su misura da 600€ a 4.500€. Il rimborso si effettua in un’unica soluzione senza interessi, oppure in modalità rateale con TAN da 0% a 14,25% e un TAEG compreso tra 3,65% e 15,22%, in base a importo e durata.

Tra i punti di forza ci sono il cashback fino al 20% il primo mese (max. 100€), il CVV dinamico per prevenire furti di dati, funzioni di blocco immediato della carta e controllo 24/7 dei limiti di spesa.

In quanto ai costi operativi, i prelievi prevedono commissione del 4% (min. 3€), mentre i pagamenti in divisa estera sono gratuiti.

 

5. Credem Ego Classic – Canone Azzerabile

Chi cerca una soluzione semplice per le spese quotidiane può provare la Credem Ego Classic, una carta di credito Mastercard gratis disponibile anche con circuito Visa.

Si richiede in pochi minuti online con approvazione in massimo 72 ore. Il canone è gratuito il primo anno, poi passa a 39€ ma si azzera con almeno 6.000€ di spese annue: ciò la rende una delle più usate tra le carte di credito a canone zero.

I costi di gestione sono nella media: prelievi ATM al 4% (min. 2,50€) e maggiorazione sul cambio valuta dello 0,50% in Europa e dell’1% all’estero. Il plafond massimo è di 5.000€, rimborsabile in un’unica soluzione senza interessi; con il rimborso rateale, si applicano TAN 13,50% e TAEG 20,26%.

Per la rateizzazione delle singole spese i tassi scendono al 12% e 18,48%. Inoltre, si può attivare il servizio Prestincarta per usare il plafond come liquidità con TAN 11,25% e TAEG fino al 17,59%.

Tra le funzioni ci sono gli Alert in tempo reale e la piena compatibilità con i wallet digitali Google Pay e Samsung Pay, ideali per i più giovani.

 

6. Revolut – Carta di Credito Ricaricabile Gratuita

Revolut è una delle soluzioni più usate da chi cerca una carta di credito gratuita online ma vuole approfittare di vantaggi in viaggio e sui cambi valuta.

Non rientra tra le carte di credito con plafond, ma tra le ricaricabili con IBAN utilizzabili tutti i giorni senza rischio di indebitamento.

Il piano Standard è gratuito, non richiede nessun requisito o valutazione bancaria, e include bonifici senza commissioni, prelievi gratis fino a 200€ al mese (poi 2%) e cambi valuta senza maggiorazioni fino a 1.000€ al mese.

Chi vuole più flessibilità può optare per uno dei seguenti piani a pagamento:

• Plus, da 2,99€/mese con assicurazioni base e protezione acquisti;
• Premium, da 7,99€/mese con prelievi fino a 400€ e cambio valuta illimitato;
• Metal, da 13,99€/mese con cashback fino all’1% e carta in metallo.

Tutti i piani includono funzioni in app per effettuare investimenti, controllare le spese, accantonare fondi e richiedere finanziamenti personalizzati. Inoltre, per ogni spesa si accumulano RevPoint da convertire in premi e vantaggi esclusivi.

 

7. Hype – Carta di Credito Prepagata Gratis

HYPE è una delle soluzioni più semplici per chi cerca una carta di credito gratuita online ma non vuole correre rischi di indebitamento o sostenere spese accessorie legate agli interessi.

Come Revolut, consiste in una carta prepagata con IBAN completamente gratuita e attivabile senza nessun requisito reddituale. Con il piano base è inclusa la carta in versione virtuale, ma si può richiedere la carta fisica pagando una quota di 9,90€.

Per le operazioni quotidiane sono sono inclusi bonifici ordinari e istantanei gratuiti, possibilità di accreditare lo stipendio e addebiti ricorrenti SDD. Si possono anche pagare MAV, RAV, F24 e PagoPA, l’ideale per lavoratori e studenti universitari.

Tra le funzioni spiccano il programma di cashback fino al 10% sugli acquisti dal portale dedicato, SplitHYPE per dividere le spese con amici e familiari, e i Box Risparmio per accantonare fondi nel tempo.

I prelievi sono gratuiti fino a 250€ al mese, mentre successivamente costano 2€ a operazione. I pagamenti in valuta estera, invece, sono maggiorati del 3%.

 

Carta di Credito Gratis Senza Conto Corrente

Le carte di credito gratuite senza conto corrente sono disponibili presso vari istituti e società, e permettono in sintesi di ottenere una carta di pagamento senza la necessità di aprire un conto corrente.

In genere queste soluzioni sono offerte da società come American Express, che gestisce sia l’omonimo circuito di pagamento che le carte abilitate. Diverso il caso di MasterCard e Visa, che gestiscono solo i circuiti di pagamento e si appoggiano a banche come Mediolanum o ING, richiedendo quindi l’apertura di un conto.

Di seguito alcune delle caratteristiche principali di questa tipologia di carte:

• possibilità di ottenere una carta di credito gratis;
• flessibilità nei pagamenti con possibilità, in alcuni casi, di accedere a un plafond;
• accesso a programmi di cashback e di risparmio;
• sicurezza di livello avanzato grazie a tecnologie come 3DS e riconoscimento facciale.

Chiaramente, si tratta spesso di soluzioni un po’ limitate rispetto alle carte di credito tradizionali, soprattutto per gli importi del plafond e per la mancanza di alcuni servizi come mutui e assicurazioni.

Per comprendere meglio questi strumenti, ecco un riassunto dei loro vantaggi e svantaggi.

 

Criteri di valutazione

Per la scelta delle migliori carte di credito gratuite abbiamo preso in esame una serie di elementi che determinano l’esperienza di utilizzo complessiva (sia dal punto di vista dei costi che della praticità).

In particolare:

• condizioni di gratuità: sono stati valutati tutti i criteri e le condizioni di gratuità, dando priorità alle carte di credito con canone facilmente azzerabile o già azzerato alla registrazione;
• fido disponibile: la maggior parte delle carte selezionate prevede un fido di almeno 1.500€ con possibilità di aumento, una cifra ragionevole per coprire spese e imprevisti e non indebitarsi in modo eccessivo;
• funzionalità e servizi: molte delle opzioni in classifica includono servizi aggiuntivi come la rateizzazione del plafond utilizzato, programmi di cashback e coperture assicurative, insieme a tutte le classiche funzioni per pagamenti e prelievi;
• circuito di pagamento: sono state selezionate carte abilitate ai circuiti Mastercard e Visa, considerati leader di mercato sia per il livello di accettazione globale sia per le tecnologie di sicurezza utilizzate;
• sicurezza: oltre alla sicurezza dei circuiti, le carte presentano funzioni aggiuntive come il blocco tramite app, sistemi di autenticazione a 2 fattori, riconoscimento biometrico e Alert SMS;
• servizio clienti: in fase di ricerca è stata valutata anche la qualità del servizio clienti. Ogni soluzione presenta vari canali di assistenza con ampie disponibilità, l’ideale per ricevere supporto in qualsiasi circostanza.

Per prendere una decisione, può essere utile valutare tutti questi elementi cercando di trovare il giusto rapporto tra costi, servizi offerti e qualità dell’assistenza.

 

Come Scegliere la Carta in Base al Proprio Profilo

Non esiste una sola carta di credito gratuita adatta a tutti: la scelta dipende dall’uso che se ne fa.

Chi usa la carta principalmente online e non vuole correre rischi di indebitamento dovrebbe puntare su soluzioni digitali che includono una carta di credito gratis virtuale e processi di attivazione veloci, come HYPE o Revolut. In questi casi i costi fissi sono azzerati, si ha il massimo controllo sulle spese e non si affrontano spese operative elevate.

Chi cerca una carta di credito a canone zero con plafond dovrebbe orientarsi su prodotti più tradizionali come le carte Mediolanum, ING o Credem, affidabili e con limiti elevati, anche se i requisiti possono essere più stringenti.

Chi viaggia spesso, invece, dovrebbe optare per prodotti con commissioni azzerate all’estero, come BBVA, Revolut o TFBank. Revolut è indicata per chi non necessita di plafond, mentre BBVA e TFBank offrono più flessibilità grazie al plafond e alle assicurazioni incluse.

Bisogna anche considerare le modalità di rimborso: alcune carte di credito gratuite prevedono solo il rimborso in un’unica soluzione senza interessi, mentre altre includono il rimborso rateale per ammortizzare le spese a fine mese.

In quest’ultimo caso, bisogna valutare attentamente TAN e TAEG. Chiaramente, non bisogna dimenticare le commissioni sui prelievi ed eventuali costi accessori per ricariche, assicurazioni, Alert SMS e servizi aggiuntivi.

 

Cosa serve per richiedere una Carta di Credito

Richiedere una carta di credito gratuita è molto semplice, in quanto la maggior parte delle società consente di effettuare la richiesta direttamente online.

In genere, la procedura è la seguente:

• accesso al sito a web o all’app dell’istituto: accedere al sito o all’app di riferimento e richiedere l’apertura del conto o l’attivazione della carta;
• valutare le caratteristiche: controllare che le caratteristiche rispecchino le proprie esigenze, sia in termini di costi che di funzioni;
• requisiti: verificare di rispettare tutti i requisiti richiesti, soprattutto se sono reddituali;
• compilazione: compilare i campi con i propri dati personali;
• preparazione dei documenti: preparare i documenti richiesti, che in genere sono la carta d’identità, il codice fiscale, una prova del reddito e una prova di residenza;
• invio dei documenti: i documenti vengono inviati per un controllo e, successivamente, viene inviata una comunicazione per l’approvazione della richiesta.

Una volta approvata la richiesta, si può accedere alla propria Area Personale per effettuare le principali operazioni e attendere l’invio della carta fisica, che servirà per i pagamenti presso gli esercenti e per il prelievo di contanti.

 

Requisiti

Abbiamo anticipato che alcune carte di credito gratis online o a pagamento possono richiedere determinati requisiti ai nuovi titolari.

Ecco un elenco esaustivo dei requisiti generalmente richiesti da banche e istituti:

• età: per una carta di credito bisogna avere almeno di 18 anni, ma in alcuni casi esistono carte con IBAN gratuite come HYPE o Revolut richiedibili anche da un minorenne;
• documenti d’identità validi: in fase di richiesta, bisogna fornire un documento d’identità in corso di validità, a cui aggiungere il codice fiscale;
• prove di reddito e residenza: in alcuni casi, sono richiesti requisiti reddituali per attivare una carta di credito a zero spese, a cui si aggiunge la richiesta di un documento che attesti la residenza, come una bolletta o l’estratto conto;
• storia creditizia: le banche verificano solitamente la storia creditizia del richiedente, in modo da stabilire se si tratta di un individuo capace di rimborsare eventuali debiti a seguito della richiesta di plafond.

Alcune banche specifiche possono richiedere requisiti aggiuntivi, come una RAL minima per l’attivazione di una carta Premium. Ad esempio, l’American Express Oro richiede una RAL minima di 25.000€.

 

Conclusione

Scegliere la migliore carta di credito gratuita oggi significa trovare il giusto equilibrio tra costi, fido e funzioni incluse.

Le offerte sul mercato sono diverse e vanno confrontate in base alle proprie abitudini di spesa. HYPE e Revolut sono perfette per chi necessita di una carta gratis online gestibile da app, senza fido e con diverse funzioni avanzate.

TF Bank è ottima per avere una carta di credito online senza conto corrente, con plafond su misura, assicurazioni gratuite e massima flessibilità nei rimborsi.

Soluzioni più tradizionali come le carte di credito a canone azzerabile di Credem, ING e Mediolanum sono invece apprezzate da chi cerca un plafond elevato, piena integrazione con il conto corrente e servizi classici come mutui, finanziamenti e assicurazioni per la famiglia.

In sintesi, non esiste una scelta migliore, in quanto la carta di credito gratuita ideale è quella che soddisfa appieno le proprie esigenze personali.

Domande Frequenti sulle Carte di credito Gratuite

Qual è la migliore carta di credito gratuita per chi viaggia spesso?

Per trovare la migliore carta di credito gratuita per chi viaggia, bisogna prima valutare le proprie esigenze e abitudini. In genere, carte come Revolut sono molto indicate grazie alla possibilità di detenere più valute contemporaneamente e risparmiare sulle commissioni di cambio valuta.

Quali sono le alternative alle carte di credito gratuite?

Oltre alle carte di credito, è possibile ottenere carte di debito o carte prepagate con IBAN, che consentono di effettuare pagamenti, prelievi e bonifici accedendo ad alcune funzioni aggiuntive come programmi cashback, che dipendono dall’istituto scelto.

Qual è il fido massimo che posso ottenere con una carta di credito gratuita?

Il fido massimo concesso con una carta di credito gratuita varia in base alla banca selezionata e al merito creditizio del cliente. In linea di massima, si può ottenere un credito da 500€ fino a 1.500€ mensili, con punte di 3.000€ o 5.000€ se il merito creditizio è elevato. Nella maggior parte dei casi, si inizia da 1.000€ o 1.500€ per poi richiedere l’incremento tramite l’assistenza.

Le carte di credito gratuite offrono gli stessi servizi delle carte a pagamento?

Sì. Le carte di credito gratuite offrono generalmente gli stessi servizi delle carte a pagamento, soprattutto per quanto riguarda gli acquisti, i prelievi e la gestione dei pagamenti online. Tuttavia, alcune carte a pagamento includono benefit aggiuntivi come assicurazioni viaggio, ingressi alle Lounge aeroportuali e servizi di assistenza prioritaria, oppure scontistiche presso partner selezionati.

Quanto tempo ci vuole per ottenere una carta di credito gratuita?

Le tempistiche per l’attivazione e la spedizione di una carta di credito gratuita variano in base all’istituto selezionato. In genere, l’attivazione della versione virtuale è immediata, e permette l’uso della carta sin da subito per i pagamenti online. Per pagare in negozio o prelevare, invece, bisogna attendere la spedizione della carta fisica, che può impiegare dai 5 ai 15 giorni lavorativi.

C'è un'età minima per richiedere una carta di credito gratuita?

Per avere una carta di credito gratuita bisogna essere maggiorenni, soprattutto per quanto riguarda le soluzioni con cui viene concessa una linea di credito. I minorenni, però, hanno la facoltà di richiedere carte gratis ricaricabili come HYPE o Revolut, che non comportano nessun rischio di indebitamento e prevedono soluzioni con funzioni limitate per i più piccoli. HYPE è disponibile dai 12 anni, mentre Revolut si può attivare dai 6 anni in su.