Migliori Carte di Credito con Cashback del 2025

Le carte con cashback rappresentano oggi uno degli strumenti più apprezzati dagli amanti del risparmio automatizzato. Ma cosa significa esattamente cashback?

In sintesi, quando si acquista con una carta di credito con cashback o con una qualsiasi carta che include questa funzione, si ottiene indietro una percentuale della spesa effettuata. Dopo l’acquisto, il cashback si carica sul conto o viene erogato sotto forma di credito da spendere per determinati articoli.

In un’era in cui l’attenzione al risparmio è sempre in aumento, quindi, una carta con cashback è un’ottima soluzione per accantonare fondi in modo passivo, soprattutto nel lungo periodo.

Per fare chiarezza sull’argomento, abbiamo creato una guida aggiornata al 2025 con un elenco delle migliori carte di credito con cashback disponibili sul mercato. Oltre alle carte più gettonate vedremo insieme i criteri da valutare per prendere una scelta informata e alcuni consigli pratici per ottenere il massimo da ogni acquisto.

 

Cos’è e come funziona una carta di credito con cashback

Una carta di credito con cashback è una carta di pagamento che consente di ottenere un rimborso ogni volta che si effettua una spesa presso un negozio online o un punto vendita fisico che aderisce all’iniziativa cashback. Nella maggior parte delle volte il rimborso è automatico e immediato: pochi istanti dopo la spesa si riceve una notifica con l’avvenuto rimborso, subito disponibile nel saldo della propria carta.

L’utilizzo di una carta di credito è più vantaggioso rispetto alle altre carte con cashback (carte di debito e prepagate), dal momento che in molti casi si riceve un rimborso maggiore. Mentre una carta di debito o prepagata offre di solito un cashback dall’1% al 2% su un limitato numero di negozi, una carta di credito può garantire un cashback superiore su tutti gli acquisti effettuati, indipendentemente dal negozio. In altri casi, quando l’acquisizione del cashback è legata alle spese effettuate in determinati negozi, si può ottenere una percentuale di rimborso maggiore.

Prima di passare alla classifica delle migliori carte con cashback, spieghiamo in breve come funziona una carta di credito con cashback. Alla base del meccanismo c’è un accordo tra l’emittente della carta, la banca e i circuiti di pagamento. Una volta effettuata la spesa, si ottiene il rimborso sulla base dei termini previsti dall’emittente della carta. Nella maggior parte dei casi il rimborso avviene con moneta FIAT (euro, dollaro, ecc.), in altri invece è possibile ricevere un rimborso in criptovalute o sottoforma di punti da utilizzare poi su un marketplace.

Importante: il cashback non è uno sconto, ma un rimborso che si ottiene soltanto dopo aver pagato l’intero importo richiesto.

 

Mediolanum Debit Card

La carta con cashback Mediolanum è perfetta per chi cerca una soluzione economica ma con tutte le funzioni più utili incluse.

Il canone è gratuito il primo anno, mentre dall’anno successivo è prevista una quota di 10€. Sono inclusi prelievi gratuiti in tutta Europa e bonifici senza commissioni, con tanto di pacchetto assicurativo Multirischi che tutela l’utente su tutti gli acquisti effettuati con carta, per una maggiore sicurezza.

Tra i vari strumenti, si può visualizzare il PIN, accedere a Spending Control per modificare i limiti di spesa e usare le funzioni di blocco e sblocco in caso di furto o smarrimento. Per ottenere la carta con cashback, basta aprire un conto SelfyConto gratuito per tutti gli utenti under 30 entro il 30 giugno 2025.

Una volta attiva, basta fare acquisti con la carta per beneficiare di un cashback del 5%, erogato su una spesa massima di 500€ mensili fino al 31 luglio 2025.

 

ING Mastercard Gold

ING Mastercard Gold è la migliore carta di credito con cashback per gli amanti dei viaggi e per coloro che cercano uno strumento con plafond incluso. Il canone è di 2€ mensili, ma si azzera spendendo almeno 500€ al mese, attivando il servizio Pagoflex per rateizzare gli acquisti o richiedendo la versione Arancio Più del conto corrente.

Tra le spese di gestione, i prelievi costano il 4% (min. 3€), mentre le operazioni in divisa prevedono una maggiorazione del 2%. Il plafond di partenza è di 1.500€, ma si può ampliare facendo richiesta alla banca.

Il programma cashback della carta è il Mastercard Travel Rewards. Questo prevede un rimborso variabile sugli acquisti in negozi fisici o online di Paesi diversi rispetto a quello di emissione. Se l’acquisto è idoneo, il cashback viene caricato sul conto corrente entro 60 giorni dalla transazione, senza nessun limite sugli importi e con offerte aggiornate ogni 3 mesi.

 

BBVA

La carta di credito con cashback di BBVA permette di ottenere un rimborso fino a 100€ durante il primo mese di utilizzo.

In poche parole, è previsto un cashback del 20% sui primi 500€ spesi con carta. Inoltre, chi opera con la carta di debito gratuita ha diritto a un ulteriore cashback del 3% per i primi 6 mesi di utilizzo.

La carta di credito è gratis il primo anno, e prevede un canone di 36€ azzerabile dal secondo anno in poi. Per l’azzeramento, l’utente deve spendere almeno 6.000€ in un anno.

Oltre al cashback sono incluse funzioni di blocco e sblocco tramite app, rimborso a saldo o revolving, personalizzazione dei limiti di spesa e CVV dinamico per proteggere gli acquisti online.

 

Fineco Credit Card

La carta di credito con cashback di Fineco è senz’altro una delle migliori in termini di flessibilità. Con un canone di 19,95€ al mese, include un plafond di 1.600€ e tre modalità di rimborso:

• a saldo: si restituisce il plafond in un’unica soluzione senza interessi;
• revolving: si rateizza il rimborso con TAN 9,95% TAEG 20,11%;
• PagoFacile: permette di trasferire da saldo a revolving uno o più acquisti del mese in corso pagando una rata fissa.

Per attivare la carta, basta aprire un conto Fineco gratuito per tutti gli utenti under 30. Il conto e la carta sono gestibili dall’app di Home Banking, dove sono presenti strumenti di budgeting, pagamenti MAV, RAV ed F24, e strumenti di investimento completi.

In più, si ottiene accesso al programma Mastercard Travel Rewards disponibile anche con la carta con cashback ING. Questo dà diritto a un rimborso variabile su tutti gli acquisti idonei effettuati all’estero in Paesi come Australia, Brasile, Cile, Cina, Francia, Giappone, Malesia, Messico, Regno Unito, Spagna e Turchia, sia presso negozi fisici che online.

 

Revolut Metal

Revolut Metal è una delle versioni Premium del conto Revolut, che include una delle migliori carte ricaricabili con cashback per Freelancer che viaggiano spesso ma non necessitano del plafond. Chi attiva la versione Revolut Pro per professionisti optando per il piano Metal, infatti, ha diritto allo 0,8% di cashback su tutti gli acquisti con carta idonei.

È incluso l’accesso al programma fedeltà Revolut, con cui si accumula 1 RevPoint per ogni 2€ di spesa da convertire in miglia aeree, sconti sui soggiorni ed esperienze esclusive. A ciò si aggiungono i numerosi vantaggi del piano Metal, come i prelievi gratuiti fino a 800€ al mese (poi 2%) e i cambi valuta illimitati senza commissioni aggiuntive.

Sono previsti anche sconti fino al 40% sui bonifici esteri, assicurazioni viaggio e coperture mediche, oltre ad accessi scontati presso migliaia di Lounge aeroportuali. Il canone è di 15,99€ al mese, con prelievi massimi fino a 3.000€ al giorno e nessun limite di spesa.

 

Hype Next

Hype Next è la migliore carta prepagata ricaricabile con cashback e IBAN, apprezzata da giovani e adulti che cercano un buon compromesso tra costi e funzioni.

Con un canone di 2,90€ al mese, la carta dà diritto a prelievi e bonifici senza commissioni, anche istantanei. Si può gestire dall’app di Home Banking, dove sono presenti funzioni come pagamenti PagoPA, CBILL e bollo auto, strumenti di budgeting e sezioni di risparmio. Include anche una polizza assicurativa su acquisti e prelievi, più assicurazioni mediche e sugli elettrodomestici.

Non manca il programma di cashback con carta in app, che offre fino al 10% di rimborso sugli acquisti effettuati tramite il portale. Per beneficiarne, basta entrare nella sezione cashback, scegliere il brand preferito e completare l’acquisto.

L’importo viene erogato entro tre giorni e diventa fruibile dall’apposita sezione. Una volta accumulati 10€ di cashback con la carta, si può riscattare il denaro e trasferirlo sul conto per altri acquisti.

 

Come scegliere una carta di credito con cashback

Per individuare le migliori carte di credito con cashback abbiamo dovuto tener conto di alcuni elementi cruciali che, in fase di utilizzo, fanno la differenza sia in termini di costi che di esperienza complessiva. Gli stessi criteri possono essere usati per prendere una decisione in base alle esigenze personali.

Nello specifico, abbiamo valutato:

• percentuale di cashback: la percentuale di cashback deve essere equilibrata rispetto alla tipologia di acquisti idonei. Alcune carte hanno cashback con importo fisso, mentre altre prevedono un importo variabile in base al tipo di acquisto;
• limiti e massimali di cashback: anche se le percentuali sono alte, molte carte con cashback hanno un limite massimo di rimborso erogabile. È utile quindi verificare se tali soglie siano compatibili con le proprie abitudini di spesa;
• costi della carta: il cashback può sembrare conveniente, ma è essenziale conoscere i costi di gestione come canone, commissioni, emissione e così via, in modo da capire se il vantaggio è reale;
• facilità di richiesta della carta: alcune carte di credito con cashback e plafond richiedono dei requisiti specifici come quelli reddituali, quindi è bene valutare la facilità di richiesta prima di procedere;
• servizi aggiuntivi: consigliamo di verificare la presenza di vantaggi aggiuntivi come assicurazioni, programmi fedeltà e accessi alle lounge aeroportuali, che aumentano il valore intrinseco della carta;
• facilità di gestione via app: il cashback sulle carte non è molto utile se poi non è facilmente gestibile da app. Il suggerimento è quello di optare per soluzioni con app di Home Banking fluide e con funzioni intuitive per la gestione del denaro.

Dopo un’attenta analisi di questi elementi e dopo aver individuato le proprie necessità, è molto più semplice scegliere la migliore carta con cashback del 2025 e risparmiare sin dal primo acquisto.

 

Vantaggi della carta di credito con cashback

Il vantaggio principale delle carte con cashback è di guadagnare ogni volta che si effettua una spesa, in modo sicuro e automatico. Il rimborso ottenuto lo si può poi reinvestire per un altro acquisto oppure conservare, così da ridurre l’importo di addebito mensile sul conto corrente collegato alla carta di credito.

Un esempio banale ma efficace. Poniamo il caso di acquistare su Amazon un nuovo smartphone del valore di 500 euro e di ricevere un cashback del 3%, del valore quindi di 15 euro. Con questi soldi è possibile pagare una quota mensile del pass Sport di NOW o una mensilità del piano Standard di Netflix, oppure ancora la ricarica mensile del telefono.

Un altro vantaggio considerevole è che alcune carte offrono un cashback per ogni acquisto. Ciò diventa particolarmente conveniente se si sceglie di usare la propria carta di credito come carta di pagamento principale. Se ad esempio si effettuano spese per 1.000 euro in un mese, anche solo l’1% di cashback consente di ottenere 100 euro di rimborso, da reinvestire per un altro acquisto o mettere da parte per affrontare con più serenità una spesa più grande.

C’è poi tutta la questione relativa al rimborso in criptovalute e sottoforma di premi esclusivi di cui poter beneficiare in un determinato contesto. È evidente come chi ha già un portafoglio di una o più criptovalute possa trarre vantaggio dal meccanismo del cashback, potendo ottenere un rimborso della spesa effettuata direttamente in criptomoneta. Allo stesso tempo, rappresenta un vantaggio considerevole la possibilità di usufruire di premi esclusivi, come ad esempio l’accesso ai lounge negli aeroporti italiani e internazionali.

 

Come Massimizzare il Cashback

Per ottenere un cashback con carta di credito basta seguire le indicazioni della banca di riferimento ed effettuare acquisti idonei. Ci sono, però, alcuni accorgimenti da non sottovalutare per incrementare il risparmio nel lungo termine.

Ecco alcuni consigli pratici per massimizzare il cashback della carta di credito:

• conoscere termini e condizioni della carta: ogni carta con cashback ha delle regole specifiche, per cui leggere il regolamento aiuta a prevenire errori e incomprensioni;
• sfruttare le categorie bonus: dato che spesso è possibile ottenere dei bonus sul cashback della carta di credito acquistando determinati articoli, concentrare le spese su questi prodotti può incrementare il risparmio;
• utilizzare una sola carta: molti utenti si chiedono quante carte sia possibile usare con il cashback, ma è meglio utilizzare sempre la stessa, in modo da accumulare cashback più rapidamente e spenderlo in base alle proprie necessità;
• attenzione ai costi fissi: anche se alcune carte con cashback prevedono percentuali di rimborso elevate, suggeriamo di fare attenzione ai costi fissi, che potrebbero mandare in fumo i risparmi ottenuti;
• monitorare i massimali di cashback: molte soluzioni come le carte cashback gratuite possono prevedere limiti sui rimborsi. Tenere le soglie sotto controllo permette di limitare gli acquisti che non generano rimborsi;
• pagare il saldo intero ogni mese: se si attiva una carta di credito con cashback e si usa il plafond, è meglio saldare in un’unica soluzione entro la scadenza in modo da non pagare interessi;
• usare app e notifiche per tracciare i rimborsi: consigliamo di optare per soluzioni con app di Home Banking intuitive per tenere sotto controllo il cashback sulla carta e utilizzarlo prima della scadenza, se prevista.

Con questi piccoli accorgimenti, accumulare cashback sulla carta diventa molto più semplice, cogliendo ogni opportunità di risparmio.

 

Conclusioni

Con una carta di credito con cashback si può ottenere il massimo risparmio nel lungo termine, ammortizzando i costi fissi e le spese di gestione dovuti a operazioni come prelievi e bonifici. Tuttavia, la percentuale di cashback deve essere equilibrata rispetto ai limiti previsti, alla tipologia di acquisti idonei e alle proprie abitudini di spesa.

Chi usa spesso il plafond rimborsandolo il mese successivo senza interessi, può richiedere una carta di credito con cashback e linee di credito incluse come quelle di ING o Fineco. Chi ha bisogno di una carta di debito con cashback dai costi di gestione ridotti, può optare per Mediolanum Debit Card.

Dall’altro lato, chi cerca il massimo del risparmio sugli acquisti online troverà in Hype Next un’ottima soluzione, grazie alla carta prepagata ricaricabile con cashback fino al 10%.

Per i freelance che viaggiano spesso, invece, sono disponibili soluzioni dedicate come Revolut Metal, con cashback dello 0,8% su tutti gli acquisti, sconti in viaggio e punti convertibili in premi con il programma fedeltà.

Domande frequenti sulle migliori carte di credito con cashback

Come richiedere una carta di credito con cashback?

La richiesta di una carta con cashback segue la stessa procedura di una normale carta di credito, per cui si ha bisogno di un reddito dimostrabile e di una determinata liquidità sul conto corrente, due elementi indispensabili senza i quali nessuna carta di credito può essere rilasciata. Oltre a ciò vanno presentati i propri documenti, ad esempio la carta d’identità o il passaporto, unitamente ai dati personali, indirizzo email e numero di telefono.

Il cashback è tassato in Italia?

No. Il cashback delle carte di credito viene considerato come un rimborso o sconto su un acquisto, quindi non è soggetto a tassazione. Nel caso in cui, invece, si ricevano dei cashback sotto forma di premio in denaro contante o simili, potrebbe essere utile rivolgersi al commercialista per evitare errori in fase di dichiarazione.

Quali carte danno cashback?

Molte banche e istituti oggi propongono tra i loro prodotti carte di credito o carte prepagate con cashback. Tra le soluzioni più gettonate con plafond incluso ci sono quelle di Fineco e ING, ma si trovano carte ricaricabili con cashback convenienti presso Fintech come Hype o Revolut. Inoltre, istituti come Mediolanum consentono di richiedere carte di debito con cashback in via promozionale.

Cosa succede al cashback se non si paga il saldo della carta di credito?

Nel caso in cui si utilizzi una carta di credito con cashback attingendo dal plafond, i rimborsi sugli acquisti potrebbero non essere riscattabili finché non si salda il debito maturato. In questo senso, il consiglio è di saldare sempre il debito residuo entro il mese successivo, così da non pagare interessi e avere sempre accesso al cashback.